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《The Millionaire Next Door》的作者发现，低收入的富翁一般上都购买便宜的二手车。因为他们知道，汽车就像衣服，首饰，手机，或PDA，这些东西只会贬值。

今天你买一辆70千令吉的汽车，5年后，也许只值40千令吉，在另外5年后，也许只值20千令吉。

换句话说：买汽车，就像在做你明明知道会亏本的生意，你丢越多钱进入这盘生意，你就亏更多。所以还是丢得越少，越妙！

低收入的富翁相信，达到财务自由后的好处多于拥有一辆名贵的车。他们也知道，节俭是通往财务自由的钥匙。

他们不断的提醒自己，那些显露高雅生活的人，比如购买名贵衣服，首饰，汽车，或家里拥有游泳池等，实际上都不富有！

他们也会将同样的知识告诉他们的儿女。

曾经有个富翁的儿子说：“我的家长很节俭。他们是农夫，他们很明白每一块钱的价值！我爸爸曾经告诉我，种子就像金钱。你可以吃掉它或拿去喂鸡，可是当你看到一粒种子可以种出……10尺高的玉米……你就不想浪费每一粒种子！”

大多数的人都没有能力在短时间内增加本身的收入超过50%或更多，但是收入的多寡并不和财富成正比！

如果你无法大幅度的增加你的收入，你可以通过另外一个方法致富：减少你的支出，就是要节俭！

就像这些低收入的富翁一样，他们从来都不买新车，只买便宜的二手车。这样他们就可以减少一笔支出，而可以用来投资。

今天如果你觉得财务自由比显露高雅生活更为重要，你就应该开始改变你的想法：汽车只是一个四轮的交通工具，是一盘年年亏钱的生意，绝对不是你的资产！

如果你将时间花在买名贵的车，买名贵的衣服，那么你花在理财和规划投资的时间就相对的减少了！

同样的，如果你将你的精力花在逛街，Disco，那么你就没有精力去理财和规划你的投资组合！

今天如果你将3万令吉花在新BMW的头期里，那么你的投资组合就少3万令吉。别忘记复利的威力，这3万令吉，如果在你的投资组合里，20年后也许变成300万令吉，到时候你可以买十辆BMW！

每个人都有理想，例如：

1 – 退休的时候就已经是富翁了。
2 – 增加他们的财富
3 – 通过投资来累计财富

但是，拥有理想不代表你一定可以实现它。我们每个人都想致富，可是我们当中多数的人都不愿意花所需要的时间，精力，和金钱来实现这个理想！这个世界是公平的，天下没有免费的午餐，想要致富，就要花时间，精力，和金钱在理财和投资的规划上。

以下是PAW和UAW的时间分配：

由此可见，PAW比UAW花多一倍的时间在规划将来的投资决策和管理目前的投资组合上！

95%的富翁都持有某某公司的股票，那么，他们会不会是活跃投资者呢？他们不会每天盯着股市的波动，也不会因为每日财经新闻而售出或买进某某公司的股票。

以下是他们持股时间的长短：

由此可见，大部分富翁都不是活跃的投资者！

一般上，活跃的投资者将时间和精力花在出售或买进某某股票，而没有时间来研究和规划他们的投资组合。相反的，富翁将时间和精力花在研究和规划他们的投资组合，而且他们只专注10至30间公司的股票！

《The Millionaire Next Door》的作者发现，大部分的富翁都不穿名贵的衣服，不穿名贵的鞋，也不戴名贵的手表，也不用最新款的手机或PDA。

为什么那么少人是真正的富翁呢？就算是每年6位数的收入，也不算富有。因为大多数人都相信信用卡，他们喜欢举债，而且一有钱，他们就很想花掉它！对他们来说，那些没有穿名牌衣服的，没有戴名牌手表的，没有新款手机或PDA的，都是失败者。

但是他们不晓得，其实这些衣着不起眼，看上去老土老土的人，财富远远超越他们！

金钱游戏，就像一场足球比赛。

你也许拥有很好的“进攻”球员，一场球赛可以攻入5或6粒球。恭喜你，你的球队进攻得很棒！但是为何你还是输球呢？是不是你的“防守”太差了？每次都轻易让对方攻入球！

财富也是一样，就算你是属于月入10万的一族，可是你却每月花掉15万，你怎么可能会赢？你怎么可能会累计财富呢？

好的“防守”才能够让球队立于不败之地；而“节俭”才是累计财富的基本因素！

富翁之所以成为富翁，是因为他们节俭，有预算，控制支出，以及维持他们简单的生活方式！比如说：月入5千，就存起1千，或是5百。总之只要进多于出，你就已经通往富翁的途径了！

也许你会问，如果一个人真的已经是富翁了，他还需要预算和控制他的支出吗？

你有没有发现些天天在公园里跑步的人？其实他们看上去很健康，不需要再跑步。但是那就是他们健康的原因！

富翁常常在预算和控制他们的支出；反而是普通人没有预算和控制他们的支出，所以他们永远都是普通人！

那么，你应该拥有多少净值，才可以说得上是财务自由呢？

《The Millionaire Next Door》这本书列出一个简单的方程式，来计算个人（在某个年龄和收入）应该拥有的净值：

应有净值 = (年龄 X 年收入) / 10

（注：这个公式只适合用在工作十年以上的人士！）

一个四十岁的人，年收入是5万令吉，那么他应该拥有20万令吉的净值，才可以算是一名“普通财富累计者”（Average Accumulator of Wealth – AAW）。计算方法如下：

应有净值 = (40) X (RM 50,000) / 10 = RM 200,000

如果他拥有应有净值的两倍或更多，也就是多于 2 X 20万 = 40万令吉，他就是一名“不平凡财富累计者”（Prodigious Accumulator of Wealth – PAW）。

反过来，如果他拥有少于应有净值的一半，也就是少于 0.5 X 20万 = 10万令吉的净值，他就是一名“失败财富累计者”（Under Accumulator of Wealth – UAW）。

想要达到财务自由，我们就一定要成为一名“不平凡财富累计者”！

再来看看一个比较实际的例子：

一个年收入48千令吉（月入4千）的45岁打工仔，拥有500千令吉的净值，他是不是一名“不平凡财富累计者”呢？
应有净值 = (45) X (RM 48,000) / 10 = RM 216,000

很明显，他是一名“不平凡财富累计者”，我们可以说他已经财务自由了！

也许拥有500千令吉的净值并不能说他是一名富翁。可是区区月入4千令吉，可以拥有500千令吉的净值，他一定是一个非常成功的储蓄者和投资者！还有，他一定过着低消费的生活方式。以500千令吉的净值，就算他十年不工作，他还是可以维持他目前的低消费的生活方式！

所以，在月入4千的一族里，他算是非常的富有！

另外一个例子：

一个年收入480千令吉（月入40千）的45岁打工仔，拥有100万令吉的净值，他是不是一名“不平凡财富累计者”呢？

应有净值 = (45) X (RM 480,000) / 10 = RM 2,160,000

他拥有100万净值，是名副其实的百万富翁，可是他算财务自由吗？

不！他是一名“失败财富累计者”。以他的年龄和月入4万令吉，他应该要拥有超过200万令吉的净值。

试想想，一个月入4万令吉的45岁人只有100万令吉的净值，他一定是属于高消费一族！如果有一天他失去了那份月入4万令吉的工作，你认为他可以维持他目前高消费生活方式多少年呢？也许一年或两年。你说，他达到财务自由了吗？

怎么可能？月入4万令吉不算是财务自由，反而月入4千令吉的却是财务自由？

当你尝试着回答以上问题的时候，请问问你自己两个简单的问题：

1 – 你需要花多少钱来维持一个高尚的生活方式？
2 – 你需要花多少钱来维持一个中下等的生活方式？

我们所谓的财务自由，就是你不用再工作，也可以像你平时那样继续生活下去……

那么如果你平时的生活方式不需要花很多钱，你并不需要累计很多财富，就可以不再工作，像平时那样继续生活下去。

反过来，如果你平时的生活方式需要花很多钱，就算你累计到很多财富，你也是很快就花完，如果你不再工作，你怎么能够像平时那样生活下去呢？

所以说：你选择的生活方式，是决定你达到财务自由的途径！

如果你选择中下等的生活方式，那么你的路就容易得多；如果你选择高尚的生活方式，那么你也许走不到你所谓的财务自由！

试想想，这本书的作者是如何去寻找出那些“富翁”的呢？（富翁定义：拥有一百万或以上的净财富）

和你想象的一样，他们先是到那些高级住宅区寻找富翁。但是他们发现，住在那里的人都不是很富有！之后他们发现，多数富有的人，都不居住在高级住宅区！

这个发现，就揭开了美国人对财富的错误观念：我的收入多少，我就拥有多少财富！

错！要知道：财富和收入是不一样的！

如果你的年收入超过百万，但是你每年都花到完，那么你永远不可能累计财富，永远不可能成为富翁！你所得到的，只是物质享受和过得奢侈的生活……

财富是靠日夜累计而得到的，并不是靠花钱而得到的！

你如何累计财富而成为富翁呢？

很多人也对这个问题存有错误的观念。致富并不是靠运气，继承，博士学位，或智慧！

致富一般上是通过勤劳，节俭，规划，和最重要的：自律，的结果！

为什么我不够有钱？

很多人都问自己这个问题。他们都很勤劳，有学问，而且收入很高，但是为什么，他们还是不够有钱呢？

80%的美国富翁都是第一代富翁，这证明他们都是靠自己的努力，日夜累计财富而成为富翁，而且他们都是很棒的储蓄者和投资者。

以下是美国富翁的三大特点：

1 – 他们生活在他们的能力范围内！
2 – 他们有效率地分配他们的时间，精力，和金钱，慢慢地累计他们的财富！
3 – 他们相信财务自由比显露高雅生活更为重要！

注：《The Millionaire Next Door》里提到的有七个特点，本人觉得前面三个特点比较重要，所以就只谈这三个特点。

以下是富翁的七个特点：

1 – They live well below their means.
2 – The allocate their time, energy, and money efficiently, in ways conductive to building wealth.
3 – They believe that financial independence is more important than displaying high social status.
4 – Their parents did not provide economic outpatient care.
5 – Their adult children are economically self-sufficient.
6 – They are proficient in targeting market opportunities.
7 – They chose the right occupation.